虚假承保能繁母猪保险 中华联合农险疑点多

　　“我们的农险团队敬业负责，赔付率也控制的较低！”，中华联合财产保险江苏分公司总经理姜跃武，颇为自豪地告诉南京一高校专家。但令姜跃武没有想到的是，中华联合农险近期成为媒体关注热点，而关键点恰恰是能繁母猪保险的“虚假承保”和“虚假理赔”。

　　2011年3月，投诉人向世纪保网举报：中华财险湖南分公司一机构虚假承保能繁母猪保险，骗取国家涉农资金数百万元；并通过制造假赔案手段套取理赔资金。经过实地调查，在能繁母猪保险的承保和理赔方面，中华保险均有诸多疑点，一些农户能繁母猪仅有10多头，但是中华联合承保的数量却高达200多头。不过，中华保险湖南分公司副总经理符湘泉表示：经过调查，该机构的能繁母猪保险，在承保和理赔方面，没有发现问题。

　　“政策性农业保险，一直存在着巨大的道德风险”。业内专家告诉记者：“尤其是能繁母猪保险，道德风险更为突出，能繁母猪保险的赔付率达到120%已经比较普遍，高的甚至达到130%。”江苏淮安市政协的朱洁，在《江苏淮安能繁母猪保险工作情况的调查与思考》一文表示：根据调查了解，能繁母猪保险业务开展之前，2009年夏季的生猪高热病爆发季节，淮安能繁母猪的死亡率低于2.5%，而淮安在能繁母猪保险业务开办以来的近三年，母猪死亡率却高达5.76%，涟水县更是高达7.01%。

　　能繁母猪死亡率的大范围异常提高，是农民骗赔引起？还是保险公司虚假理赔导致？保险公司的“虚假理赔”是否是引起异常波动的主要因素？

　　保监会重罚中华财险，整顿农险秩序

　　中华财险农险承保乱象，绝非个别现象。因农险违规操作，2010年，中华财险被湖南保监局公开处罚3次，被内蒙古保监局公开处罚1次，被山东保监局公开处罚1次。

　　更惊人的是，财政部于2008年6月至9月对中华保险及部分分支机构2007年度会计信息质量进行了检查。检查结果表明，中华联合保险通过自行调增农业保险保费等方式，虚报冒领中央财政农业保险保费补贴8945万元。而2007年，正是因为猪肉价格高企，国家出台相关保险扶持政策，鼓励农户养猪以调控肉价。

　　今年4月，中国保监会发布《关于做好2011年农业保险工作的通知》，要求各保监局和相关保险公司更好的落实中央强农惠农政策，进一步扩大农业保险覆盖面，加强农业保险现场检查和非现场监管力度，重点查处农业保险虚假承保和虚假理赔行为。

　　通知要求各保监局以保障农民的切身利益为出发点，加强农业保险现场检查和非现场监管力度，重点查处农业保险虚假承保和虚假理赔行为。农业保险经办机构要严格执行农业保险业务开办报告制度，进一步完善承保、核保、查勘、定损和理赔流程，坚持做到惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开和承保到户、定损到户、理赔到户。

　　保监会特别指出，严禁通过虚假承保、虚假理赔等违法违规手段，套取国家财政补贴和费用；严禁侵占、挪用农业保险理赔款。

　　农险事关国计民生，保险公司须严肃

　　农业保险是分散农业风险和灾害补偿的有效方式，是WTO框架下的“绿箱”政策之一，为许多发达国家所采用，2004年开始，国家连续三个中央一号文件都提出要发展农业保险。

　　2004年的中央1号文件明确提出，加快建立政策性农业保险制度，选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴。在2005年、2006年的中央1号文件中，连续作出扩大农业政策性保险试点范围的政策规定，特别是2006年6月15日，国务院印发了《关于保险业改革发展的若干意见》，对保险业尤其对农业保险的改革方向、发展目标、主要任务、政策措施等作出了明确规定。

　　中国保监会在《关于做好2011年农业保险工作的通知》指出，进一步扩大农业保险覆盖面，要坚持以关系国计民生和国家粮食安全的主要农畜产品及森林为发展重点，配合春耕生产，全力抢抓农时；紧密围绕中央区域发展政策、产业发展政策以及发展农房保险、农机具保险、渔业保险、种业保险、设施农业保险等宏观战略部署，积极拓展保险服务“三农”新领域；对地方支柱农业和区域优势品种，特别是肉、蛋、奶、渔、果、菜等“菜篮子”产品，积极开展试点，积极研究天气指数保险、小额信贷保证保险、农产品质量保证保险等新型险种。

　　能繁母猪保险事关肉价调控

　　猪肉市场价格与市场供应的生猪数量直接相关，而市场生猪供应数量与能繁母猪数量直接相关。

　　一般来说，生猪供应波动首先是由能繁母猪的波动开始。当猪肉价格达到高峰时，生产者首先调整能繁母猪头数，然后逐步使产量调整到与需求适应的位置。历史上，生猪价格每上升1个百分点会促进下一年能繁母猪增加0.47个百分点。反过来，能繁母猪每增加1个百分点，都将促进下一年生猪生产增加0.59个百分点。

　　通过对近20年来，我国生猪生产和价格波动分析发现，生猪生产小幅波动可以引发猪肉价格大幅度波动。生产波动的平均振幅为7.4%，价格波动的平均振幅为52.3%。生产每波动1%，价格波动约7%。

　　正因为能繁母猪养殖直接关系到市场猪肉价格，所以2007年7月30日，国务院发布《关于促进生猪生产发展稳定市场供应的意见》，开始实施能繁母猪补贴以及保险制度，地方政府也随后推出一系列扶持生猪养殖的优惠扶持政策。

　　保险实务专家潘浩指出，在猪肉价格影响了CPI，虚假农险干扰了肉价的情况下，必须加强对政策性农险扶持资金的有效监管，严厉惩处违规操作的保险公司。否则，造成的结果可能是，国家在快速提高养猪业规模化水平的同时，大量养猪保险补贴成了个别保险公司的唐僧肉。

　　潘浩强调，能繁母猪保险是国家对生猪养殖农户的一种政策补贴，直接关系到农户养猪的积极性，而猪肉价格与老百姓的菜篮子工程息息相关，肉价的每一个小波动，都会引起全社会大关注，所以，保险公司在能繁母猪保险过程中的每一个小错误，都可能引起全社会大反响。能繁母猪保险事关保险行业声誉，保险公司须有高度责任心。