山东农村养猪调查：给能繁母猪保险 险企说赔不起

 

　　近期猪肉价格与通胀齐飞，曾盛极一时的政策性农险却在经历了高理赔后销声匿迹了。《证券日报》保险周刊记者实地探访山东农村，就赶上过一场关于能繁母猪理赔险的事。

　　村民：一头猪死好几次

　　比卖猪仔赚钱

　　“母猪死了。”2008年记者回家探亲，一位村民哭丧着脸。

　　在偏远的山东农村，主要的养殖作业就是生猪养殖。几乎家家户户都有一头母猪，每年靠养母猪，卖猪仔构成家庭收入的一部分。如果行市好，疫情少，卖猪仔的收入就能占到一个普通农户家庭一半的经济收入。

　　所以，死母猪对普通的农村家庭是件大事。

　　“保险公司发了1000块钱！”时间不久，村民又兴高采烈，像发了横财。在2008年卖一头母猪也就一千左右，所以这次损失很少。据这位亲戚介绍，其在2008年花100元投保了能繁母猪养殖保险，但当年疫情严重，村里很多母猪都病死了，保险公司人员勘查后，每头能繁母猪赔付了1000元，“之前忘了这回事了，前几天保险公司的人来拍了照片，正好赶上这批赔付。”

　　后经记者证实，村民所讲的交了100元实为政府补助的能繁母猪补贴款，而养殖户真正缴纳的是12元/头。

　　山东省莱芜市辛庄动物检疫站的工作人员洪家斌对记者表示，“实际情况是，2007年猪肉价格涨的厉害，2008年和2009年国家对能繁母猪进行补贴，每头50-100元。保险公司也开始承保能繁母猪险，保费60元/头，政府承担48元/头，养殖户承担12元/头。”

　　“2008-2009年两年都有能繁母猪保险，从2009年的秋天，保险期间结束后，就没有了，当时以为这是政策性农险，过去就没有了，后来人保财险跟兽医站有又接触过几次，后来就不了了之了。”洪家斌表示。

　　然而，到这里，以上那头死母猪的“使命”还远没有结束。就在村民得到赔付当晚，这户村民的母猪就被拉到了另一户村民A家里，第二天保险公司勘察人员到村民A家给猪拍了几张照片，就走了，一段时间之后，村民A也得到了赔付。

　　看到这里，不要以为这是村民A在骗保，他家母猪是死了，但是村民忘了投保这回事，早就将死掉的母猪处理掉了，后来才知道还能“报销”1000块钱，才上演了这出借猪计。

　　话又说回来，据村民介绍，确实有一头死猪走几家的情况。一头母猪值1000块，而在当地农村，一头母猪下崽，一年卖生猪的净收入也就几千块钱。

　　保险公司：我们赔不起

　　昨日，记者电话采访了人保财险山东省莱芜分公司相关工作人员。“我们公司从2007年就开始在全市推广能繁母猪保险，当年情况还可以，但是最后那年（2009年）实在是赔得不行了。保费才60元，赔的时候要赔1000元，这样一年下来，赔款就是保费的几倍甚至几十倍。”

　　据该工作人员介绍，山东莱芜地区大型养殖场很少，以农村散户居多，2008-2009年猪蓝耳病风行。“母猪一死一大片，一下就是成百上千头能繁母猪赔付，那点保费离赔款太远了。”

　　另外，理赔方面，保险公司也遭遇了困境。上有政策下游对策的情况经常发生，让保险公司防不胜防。“刚开始是去拍几张照片，检疫局给开了死亡证明就可以赔付了；后来发现散户搞投机，就在拍照的同时割猪尾巴，本以为将猪尾巴拿走，没辙了吧？还不行，后来我们去拍照的时候拿一份当天的报纸，一起排进照片，还是不能解决问题……”

　　养猪散户的对策让保险公司核保人员哭笑不得。

　　对此，2010年初保监会曾转发农业部办公厅关于印发《能繁母猪专用耳标技术规范（试行）》的通知，通知中国人民财产保险股份有限公司、中华联合保险控股股份有限公司、安信农业保险股份有限公司、安华农业保险股份有限公司、阳光农业相互保险公司、国元农业保险股份有限公司等试点单位，在能繁母猪保险开展过程中，进一步加强与畜牧兽医主管部门的沟通，在承保、理赔等关键环节加强能繁母猪档案管理与识别，强化风险管控，促进国家支农惠农政策的落实。

　　然而，在理赔过程中仅有先进的技术明显不够，“耳标技术还可以，但是打耳标是畜牧局负责的，而在核赔的时候畜牧局不去，由保险公司核保人员勘察现场。”这就造成了工作程序的脱节，是投机养殖户有机可乘。

　　“能繁母猪险搞了两年，实在是进行不下去了。毕竟保险公司也是企业，这么个赔法受不了。”以上工作人员表示：“不过今年可能会有新方法试点，具体措施还没出来，公司正在与政府沟通。”

　　监管：将政策性农险进行到底

　　针对能繁母猪险的相关问题，记者从山东保监局了解到，山东（不含青岛）从事政策性农业保险的公司有人保财险山东省分公司和中华联合山东分公司两家。今年1-5月，上述两家公司中只有中华联合开展了能繁母猪保险，保费为54.47万元。

　　2011年1-5月，山东能繁母猪保险保费收入54.47万元，赔款支出262.12万元，承保亏损269.4万元；2010年，山东能繁母猪保险保费收入780.2万元，赔款支出4125.65万元，承保亏损1628.11万元。

　　山东自2007年启动能繁母猪保险以来，该项业务一直在开办，历年的经营均亏损，影响了保险公司的积极性，自2010年开始,业务逐年萎缩。

　　该项业务难以在广大农村地区推广的直接原因是经营亏损较重。

　　亏损的原因主要集中在两个方面，一是疾病导致能繁母猪死亡率较高，二是道德风险管控困难大。

　　广大农村地区防疫免疫情况较差，无法有效抵御流行性疾病，能繁母猪死亡率较高。

　　在道德风险方面，首先，能繁母猪身份标识工作仍需加强，特别是打耳标这项工作。耳标是区别能繁母猪的基本要件，是保险公司在承保能繁母猪、建立完备承保档案的基础条件，但是为了不影响产能，部分养殖户只领取耳标，却不及时打耳标，这就造成承保时身份不确定，而理赔时无法准确辨别保险标的的问题。