能繁母猪保险需要政府发力 应纳强制性保险

近期，我国各地猪肉价格都呈现很高的涨幅，成为社会关注的热点。猪肉是大众的刚性需求，政府必须进行调控，既要避免“肉贱伤农”，也要防止高价格增加大众日常消费的负担。7月，国务院针对这一问题出台以下政策：

第一，加大生猪生产扶持力度。中央支持大型标准化规模养殖场和小区建设的投资恢复至25亿元。对养殖户（场）按每头能繁母猪100元的标准给予补贴。将生猪调出大县奖励范围由421个县增加至500个县。第二，加强生猪公共防疫体系建设。对标准化规模养殖场和小区的病死猪无害化处理费用每头补助80元，将屠宰环节病害猪损失补贴由每头500元提高至800元。将因防疫需要而扑杀的生猪补助标准由每头600元提高至800元。将基层防疫人员工作经费补贴标准由每年1000元提高至1200元。第三，强化信贷和保险支持。第四，妥善安排低收入群体和家庭经济困难学生生活。第五，加强生猪等“菜篮子”商品生产、流通、消费领域的统计、监测和分析，及时掌握生产状况和市场变化。

这是继2007年《国务院关于促进生猪生产发展稳定市场供应的意见》出台之后，对我国能繁母猪制度进行的第一次政策调整。

能繁母猪保险探源

为了响应国家能繁母猪的相关政策，2007年中国保监会正式推出能繁母猪保险。

能繁母猪保险是农业保险的一种，具有风险大、赔付高的特点，是为了通过实施政策性的能繁母猪保险，降低养殖户的经营风险，鼓励养殖户的养猪积极性，促进生猪生产的良性发展、稳定市场供应工作，从而保持合理的价格水平、满足消费需求、增加农民收入、促进国民经济发展。

保监会对能繁母猪保险做出了如下规定：能繁母猪保险的保险责任应包括洪水、台风、暴雨、雷击等自然灾害，蓝耳病、猪瘟、猪链球菌、口蹄疫等重大病害及泥石流、山体滑坡、火灾、建筑物倒塌等意外事故。此外，还明确规定，能繁母猪保险的保险金额定为每头1000元，保费为每头60元。其中，中央及地方各级政府负担48元，占比80％：保户自负12元，占比20％。

就目前的政策来看，政府对能繁母猪补贴为每头100元，那么保户不仅免费享受保险，还能够额外享受88元补贴。在保险责任范围内的病害猪，保险公司将赔付每头1000元。对农户来说，在享受能繁母猪政策补贴外再进行投保，可以说是益处多多。将政策性补贴与政策保险相结合，是一项利民惠民的举措。

存在的问题

对于保险公司来说，开展能繁母猪保险并不诱人。

从过去几年的承保经验可以看出，能繁母猪保险的赔付率很大，保险公司收到的保费远远小于支出的赔付，这导致能繁母猪保险大幅亏损，这其中存在很多问题。在新的调控政策下，我们必须重新审视这些问题，并且采取有力的措施，才能够使政策补贴和政策保险相结合，更好的利民惠民。存在的问题有以下四点：

第一，能繁母猪保险面临很高的道德风险。能繁母猪投保后都要求打耳标，但是养殖户往往只是领取耳标，但是不打耳标，这导致投保母猪的识别标志难以确定，在进行核赔时有冒充投保母猪的情况。

第二，高赔付，低保费，并且政府对保险公司的补贴不够。能繁母猪保险是一项政策性保险，但是对于保险公司经营过程中的损失，政府并没有进行足够的补贴，这导致以盈利为目的的商业保险公司开展此类保险的积极性不高。

第三，畜牧方面专业技术不足。保险公司在畜牧方面的专业技术不足，无法满足确定风险、识别风险、理赔勘察时死因鉴别等需求。

第四，政府部门配合力度不够。能繁母猪保险主要在各县区的农村开展，政府在基层的形象是保险公司无法比拟的。因此在开展能繁母猪保险中，由政府辅助，商业保险公司运作才能更加有效。同时在核保核赔过程中，畜牧部门的加入将会为保险公司注入新的技术力量。

相关建议

首先，政府将能繁母猪保险纳入强制性保险，降低道德风险。将一个区域内的能繁母猪都纳入承保范围内，则不用采取特殊的识别技术，而且不会有冒充投保母猪的情况，这不仅会降低道德风险，还会降低保险公司承保的成本，不需要逐户进行登记，只需要在政府有关部门获得本县能繁母猪的情况就可以完成投保登记。

其次，政府采取微观财政政策支持能繁母猪保险。比如通过减免该向保险收入的税收，或者通过进行直接的财政补贴来帮助保险公司开展该向政策性保险，提高保险公司积极性。

再次，政府各部门积极与商业保险公司在能繁母猪保险上进行合作，比如畜牧部门与保险公司合作，共同完成能繁母猪保险的承保、核保、理赔工作，提高工作效率，避免保险公司不必要的赔付。

最后，提高养殖户的保险意识、免疫意识，积极参加能繁母猪保险，并且积极采取预防管理措施，减少病害猪；疾病或者意外事故发生后，及时通知保险公司，以便于理赔鉴定。

能繁母猪保险在我国是一项利民惠民的农业保险，推广该保险意义重大，但是在实施过程中，关注保险公司开展情况，及时解决存在的问题，这项政策性保险才能够走的更远，发展的更加充分。