家庭农场融资困境与破解之道(2)

创新家庭农场的金融服务方式。研究家庭农场金融需求的特征，在经济活力强、家庭农场集聚的农村，增设金融机构网点，提供高效便捷的现代金融服务。在经营理念、支持对象、营销手段、个性化需求等方面进行差异化服务创新，主动适应家庭农场的金融服务需求，最大限度进行对接，提高服务质量。进一步简化金融服务手续，提高贷款审批效率。进一步改善农村支付环境，鼓励各商业银行大力开展农村支付业务创新，推广POS机、网上银行、电话银行等新型支付业务，多渠道为家庭农场提供便捷的支付结算服务。

创新农业信贷风险保障机制

建立健全家庭农场抵押担保体系，创新家庭农场抵押担保方式。创新扩大家庭农场可用于抵押担保的财产范围，开发满足家庭农场多层次需求的信贷产品。如针对家庭农场的资产状况，大力发展农房、农村土地承包经营权、订单等抵质押贷款和应收账款、仓单及存货、农产品商标权等权利质押贷款，盘活家庭农场存量资产。同时，积极推动银担合作，探索建立风险分担机制，推进地方金融机构与融资担保机构开展风险分担试点。

完善农业保险制度，构建政策性和商业性相结合的农业保险体系。第一，大力发展政策性农业保险，设立政策性农业保险公司，在商业保险不愿介入的领域提供政策性保险服务，拓展农业政策性保险的范围，加快专门的农业保险立法进程。第二，通过税收减免、财政贴补等措施，鼓励商业性保险公司扩大农业保险覆盖面，创新农业保险险种，结合区域经济实际，因地制宜地开展地方特色类经济作物的农业保险。加大农业保险理赔力度，适当扩展理赔范围，形成以政策性农业保险为主体、以商业性农业保险为补充的农业保险体系。第三，建立再保险制度和巨灾分担机制，政府对巨灾损失提供一定程度的补偿，以分担农业保险机构的风险。

加强涉农信贷与涉农保险合作。建立健全符合家庭农场特点的信用评价体系，规范开展信用评定工作。建立健全对家庭农场的信用采集和评价制度，鼓励金融机构将家庭农场的信用评价与信贷投放相结合，探索将家庭农场纳入征信系统管理，将家庭农场主要成员一并纳入管理，支持守信家庭农场融资。大力发展“保险+信贷”等金融产品，探索以保单进行抵押获取信贷支持模式，拓宽涉农保险的保单质押范围，发展信用保证保险，积极推广保单质押贷款、“信贷+抵押（质押）+担保+保险”等信贷保险合作模式。

建立家庭农场信贷风险补偿基金。引导金融机构运用“切块管理”的思想，对农村信用风险统筹资金进行管理。例如，抽取50%的份额设立家庭农场信贷风险补偿基金，专项用于家庭农场信贷风险补偿。探索建立政府支持的农业巨灾风险补偿基金，健全完善相关权益机制，建立健全农业巨灾风险分散机制和再保险制度。

提高金融机构对家庭农场的认可度

加强家庭农场的内控建设，提升管理水平。建立适合家庭农场自身发展的规章制度，提高对政策导向、市场信息等方面的关注度，增强自身抵御市场风险的能力，以提高自身经营情况的透明度和金融机构的认可度。

加快培育新型职业农民，培养有文化、懂技术、会管理的家庭农场经营者。推动财政和金融机构，共同支持构建以现有培训机构为基础的家庭农场主的培训体系，鼓励中高等学校特别是农业职业院校的毕业生、务工经商返乡人员等兴办家庭农场。通过培训探索建立“职业农民注册登记”制度，开展多种形式的“送金融知识下乡”活动，培育新型职业农民，全面提升家庭农场主的整体素质。

加强宣传，促使金融机构转变观念，加大对家庭农场的金融综合服务。通过宣传，促使金融机构转变观念，重视家庭农场的客户群，为其涉农业务的发展提供更宽阔的盈利渠道和增长空间。

规范推进农村土地流转

加快土地承包经营权的确权颁证工作。明晰家庭农场以及农户的土地经营权和数量。建立归属清晰、权能完整、流转顺畅、保护严格的农村集体产权制度；健全农村集体经济组织资金资产资源管理制度，依法保障家庭农场以及农民的土地承包经营权、宅基地使用权、集体收益分配权。严格土地使用证的发放与管理，建议用2?3年或更短的时间完成农村土地承包经营权确权登记颁证工作。

规范推进农村土地流转。进一步加强农村土地承包经营权流转管理和服务，逐步探索建立土地流转双方的价格协调机制、利益联结机制和纠纷调解机制，为土地流转搭建便捷的方式和交易平台，促进土地的流转稳定和连片集中。

绘制家庭农场客户金融生态图谱

绘制家庭农场客户金融生态图谱。建立健全家庭农场信息库，多维度统计家庭农场信息，细化统计类别及分工，力求做到家庭农场建档全覆盖、授信评议全覆盖。

建立信息共享机制。即在上述各类统计口径一致的前提下，建立各级政府、农业部门、财政部门、金融部门、工商部门等统计信息的沟通与交流平台。结合农业部门推荐和家庭农场信息库数据，从中筛选出一批具有一定规模和特色的家庭农场，作为信贷支持的重点。

基金项目：2014年河北省社科基金年度项目（HBYJ075）；2013年度国家社会科学基金青年项目（13CJY125）；2013年河北省社科基金年度项目（HB13JJ068）

(作者单位：中国社会科学院，河北金融学院，河北农业大学)