损失1111亿赔付不足1％ 冻灾拷问农业保险缺位

截至2月12日，这次雨雪冰冻灾害已造成直接经济损失高达1111亿元（未含工矿企业损失）。据民政部的统计数字，农作物受灾面积达1.77亿亩，绝收2530亩；森林受损面积近2.6亿亩；倒塌房屋35.4万间。

另据保监会透露，截至同一天，保险业共接到雨雪灾害保险报案85.1万件，已付赔款10.4亿元。这一数字，占灾害所致损失的比例不足1％。而农业保险的覆盖面更为有限，已付赔款仅为4014万元，占已付赔款总额的比例不足4％。

中国保监会主席吴定富认为，由于一些农作物品种的保险尚未启动，使农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低。

大灾过后，农业保险的缺位问题再次袒露。

还有多少未保之险？

农经专家普遍认为，农业科技、农业投入、农业保险是现代农业发展的关键，农业保险尤其是农业可持续发展的关键要素。可以说，农业保险是解决“三农”问题的稳定器，对于农村经济发展和社会稳定将起到巨大推动作用。

从1982年起，我国便试办农业保险。然而26年过去，它仍发展缓慢，近年来甚至在部分地区出现萎缩。

原因何在？除了农民缺乏参保意识外，更与我国长期以商业性保险办法经营农业保险分不开。农业保险，长期只被当作农业保护措施和一项政策性业务对待，成为商业性业务的一个附属。如果仅仅凭借保险公司的机构、人员、单立一个账户开办单独立账的农业保险，结果会因风险金不足、没有保费补贴等，形成政府组织难、保险公司经营难、农民交费难等现象。

商业保险公司由于农业保险的赔付率过高，亏损严重，对农业保险“望而却步”。以广东省为例，据人保财险广东分公司统计，从1985年到2005年，广东省农业保险尝试过数种经营模式，保费收入为70169万元，然而赔付率高达100％，共亏损14002万元。

农业保险风险大、成本高，现行农业保险费率多数在2％—10％之间，是财产保险等险别的十几倍。按商业化农业保险的费率收费，则超出多数地区农民的投保承受能力。面对频繁发生的农业生产风险，农民基本上只能望保险兴叹。

灾害损失得不到保险赔偿，灾后复产十分困难。

农业保险条例不日出台

国内外农业保险的实践一再证明，要使其发挥应有作用，就离不开政府的支持和推动。

世界范围内，多数国家都对农业保险给予补贴、支持。在日本，政府补贴水稻保费的50％—60％，麦类保费的50％—70％；在菲律宾，农业保费大部分由政府补贴，行政开支全部由政府负担；从1995年起，美国政府为了鼓励部分商业性保险公司开展农业保险业务，为开办农业保险的19家公司提供相当于保费的31％的补贴。

去年8月，中国保监会紧急要求各地保监局、相关财产保险公司迅速启动“能繁母猪保险”工作。保监会确定人保财险、中华联合及安信、安华和阳光等几家保险公司承担母猪保险试点工作。保险公司热情高涨，究其原因，政府出现在本次母猪保险试点中，从中央财政到地方县一级财政都拿出了真金白银。

现在，我国政府相关部委也有共识：农业保险不可能完全按照纯商业化模式运作。中央高度重视农业保险工作，连续4个中央1号文件都对农业政策性保险提出了明确要求，各地开展了不同形式的试点工作。

业内专家纷纷提议，既然农业保险是政策性保险，那么它不以盈利为目的，而是借助于税收杠杆的财政积累来补贴农业，所以一般适用于各种商业保险的《保险法》就不适用于农业保险，这就必然要求国家为农业保险提供立法平台。只有以法律形式明确政府、农户、保险人等农业保险市场主体在农业保险中的职能和作用，才能避免农业保险的随意性。

2006年9月，由中国保监会牵头，国务院法制办、财政部、农业部等单位参加，成立了政策性农业保险条例起草工作小组，制定农业保险条例也已列入国务院近期的立法计划。目前，《政策性农业保险条例（草案征求意见稿）》已向广东征求意见，不日将出台。草案共28条，由中国保监会起草，其中部分或会成为今后的具体执行条例。

我国推进政策性农业保险的步伐正向前迈出一大步。最新消息是，农委建议暂不制定农业保险法，而是待条例施行一段时间，条件成熟后再行立法。

广东大胆探索

由于特殊的气候条件与地理位置，广东从来都是自然灾害频发地。近几年来，广东农业、农村方面，每年因灾造成直接经济损失高达几十亿到上百亿元。但广东尽管经济发达，农业保险却相对滞后，绝大部分农民没有参加农业保险。

为此，广东正在大胆探索适合省情实际的政策性农业保险模式。

去年7月召开的广东省推进农业保险协调会要求，“加快研究制订推进农业保险的政策措施”，“积极组建覆盖全省的农业专业保险公司”。省财政厅也表示将按1：1的比例对试点市县实行补贴。广东省已将广州、佛山、中山、肇庆、云浮、茂名、阳江、湛江等8个地区选作政策性农业保险试点单位。后来，惠州加入，试点市县增加到9个。

去年7月6日，经过一年的酝酿，云浮市在全省率先实行了农村居民住房保险统保，由市县财政连续三年共同为全市农户（每户3元）购买房屋保险。参保后，农村居民因灾造成房屋倒塌损毁的，每户可获保险公司最高赔付额3600元。此举令全市近59万农户获益。韶关、梅州、汕头等市区近几年也在当地积极推进农房统保工作，人保财险与政府合作步伐不断加快，保障能力显而易见。据统计，到目前为止，人保财险广东省分公司已为全省230多万户农房实行了统保。

目前的统保经营模式无法体现严格意义的保险义务和权利必须对等的原则。而生猪保险在云浮已实行了10年，也是广东目前为数不多的农业保险之一，虽然总体亏损，但政府、广大养猪户满意，保险公司、交费者仍能接受。

来源：南方日报