存款送猪肉的银行被罚了？！因违规吸收存款被罚25万元

还记得前段时间刷屏的银行摆摊存款送猪肉吗？由于猪肉价格处于高位，此次银行揽储营销活动一时间上了微博热搜。

现在后续来了，这家银行被罚了。

近日，浙江台州银保监分局公布的一则罚单（台银保监罚决字〔2020〕4号）显示，临海农商银行杜桥支行因违规吸收存款，监管依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，对其罚款人民币25万元，作出处罚决定的日期为2020年1月15日。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

根据《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

实际上，2014年9月，银监会、央行等多部门发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下称《通知》）提到，商业银行不得采取非法返利吸存、以贷转存等手段违规吸收和虚假增加存款，旨在从根源上约束存款“冲时点”行为。

其中，非法返利吸存指，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。以贷转存指，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。《通知》指出，银监会及其派出机构负责商业银行存款波动的日常统计监测，按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。

“这是临海农商行太高调惹的祸。”一位资深银行业人士向界面新闻记者表示，实际上，在银行零售业务中，这样揽储的“灰色地带”做法并不少见。

一种是常见的给储户送米送油，包括送豆浆机、面包机、羽绒被、马克杯等等。俗称“前门存款，后门拿米”。只要不在监控可见范围内送，就算有举报也没证据。

二是通过送积分、抽奖方式规避。

三是假借慈善机构合作一起搞活动。例如客户储蓄时按存款金额大小，配比做一个捐赠，这个金额可以非常小，只有1元，办完业务后，银行为了感谢并鼓励居民的自愿捐赠，在某活动期间特别设置了捐赠纪念品：送油、送米、送豆浆机……